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租房不如买房,在加拿大真的是这样……


加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的数据显示,去年买新房的抵押贷款大幅下降,尽管下降幅度很大,但这些贷款的平均余额却在增长,特别是在郊区。

去年全国贷款买房的人数下降,2017年,加拿大各地的新业主抵押贷款总数为959,074,比上年下降6.5%。

2017年,多伦多向新业主提供了68,176份抵押贷款,比去年同期下降了8.14%。

蒙特利尔向新业主提供38,651份抵押贷款,下降3.4%。

温哥华向新业主提供30,336份抵押贷款,其大幅下降16.31%。

与此同时,贷款的余额却在大幅增长,2017年,Oshawa新业主的平均贷款为364,989元,增长16.59%,这是全国涨幅最大的地区。

Kitchener-Cambridge-Waterloo地区的新业主平均贷款310,153元,同比增长15.69%。

Barrie新业主贷款达到321,194元,增长13.97%。

上述三个地区都在安大略省南部。

2017年多伦多新业主的平均贷款达到472,954元,比上一年增长12.57%。

蒙特利尔对新业主的平均贷款达到242,836元,比去年增长4.16%。

温哥华新业主的平均贷款增加到473,382元,比去年下降2.97%。

租房真不如买房

加拿大专业按揭协会(Mortgage Professionals Canada)昨天发表研究报告指出:长期来看,若能支付两成首期付款,买屋比租屋更划得来。

加拿大专业按揭协会首席经济师邓宁(Will Dunning)表示:从统计数字来看,在过去20年内,加国房屋价格每年平均上升6.2%,而加拿大人每年平均薪酬只上升2.6%,屋租则每年上升2.7%。因此,有部分分析员认为,对年轻人来说,租屋比买屋实际。

不过,邓宁从分析加国各地的266案例中,得出另一个结论,就是买屋较租屋划算。

他假设按揭利率维持在3.25%,在差不多98%的分析个案中,于10年内买屋所付的支出,当中包括按揭供款、公用服务费用、税项、维修、管理费与保险等开支(以本金还款计),平均来看,比租屋每月少付1,295元。他所指的以本金还款计算的开支,是计入了两成已付首期付款及每月陆续还款的节约回报。

他续称:如果10年后按揭利率升至4.25%﹐在92%的分析个案中﹐买屋所付成本还是低过租屋﹐平均计算每月少付1,014元。

一旦按揭利率升至5.25%,在82%个分析个案中,在10年内买屋所付开支,平均比租屋每月少付726元。

有华裔屋主已还清按揭贷款,目前每月开支比过去供款期间少得多,当年买屋的好处现在更加显现。他表示,无悔买屋的决定。

安省华人地产专业协会副会长吴树声表示,近一两年,确是听到有人说,租屋比买屋实际,原因是屋价从去年4月起显着下跌,若在去年4月前买屋,现在蚀了不少,还要为每月供款头痛,不如租屋好了。

不过,吴树声同意邓宁的分析,如果能够支付两成首期付款,长远来看,买屋应比租屋划算。况且,屋价下挫只是近两年的事情,而拥有房屋是几十年的考虑,更何况未来的屋价有可能回升。

他指出,华裔家庭较喜欢置业,父母每每帮助财力不足的子女买屋。

年轻一代若找不到父母或亲戚帮忙,可另觅其他方法,例如从RRSP提款作首期付款。夫妇俩每人最多可提取2.5万元,共5万元作首次置业用,若在15年内供回RRSP户口,便不用被徵税。

吴树声提到,目前市场上租客增加,把租金大幅推高,而且租金升速明显快过从前。所以,租客所付租金并不一定比屋主的按揭供款低很多。因此,买屋需求犹在,房屋销售市场仍然有支持动力。

从看房到购房谈判再到房屋过户,这是个相当漫长的过程。

在这段时间,买方一定要注意保护自己的权益,因为卖方没有义务帮助买方买到一个质量优等,价格便宜的房子。买方如果没有利用专业人员 (包括地产经纪人,地产律师)来帮助自己,因缺乏经验造成的损失是无法得到赔偿的。

英文有个名词caveat emptor,原文的意思是货物出门概不退还, 意思是买主要自行当心, 在法律上它的意义是法院对那些无知的,不使用应该的谨慎的态度来保护自己的买主不予保护。

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