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加拿大人如何聪明使用RESP教育储蓄计划

据CTV报道。可能很多人早早开始投资注册教育储蓄计划(registered education savings plan),即便宝宝还在襁褓中,离上大学似乎还很遥远。
但是,财务顾问表示,如果您想从RESP账户中提取资金以支付高等教育的学费、书本费和其他费用,是需要早点开始筹划。
TD Wealth的税务和产业规划副总裁Nicole Ewing认为,与您的顾问会面开始制定计划的时间越早越好。
她说:“根据资金投入的方式不同,可能需要一些时间来把投资转换为现金”。
RESP帐户中的资金由建立帐户的人控制,而不是学生自己来控制。想要提取现金,学生需要提供高等教育计划或机构的入学证明。
使用RESP账户储蓄高等教育资金,父母可以从联邦和省一级分别获得相应的补助金,以及从其他帮助低收入家庭的计划中获益。
提取资金时,RESP账户的付款有两种不同的方式——退款和教育援助金(educational assistance payments ,简称EAP)。EAP包括投资收益以及其他款项,例如来自联邦政府的拨款,各省不同计划的资金和加拿大学习债券额度(Canada learning bond amounts )。
Ewing表示,从账户中取钱时,要决定提取的是哪一笔钱,她建议先提投资收益和政府补贴。
“你如果先用完剩下的教育援助金,而你的孩子不再上学,并且也不打算去上学,那么这笔钱是需要退还给政府的,”她说。
在全日制学习的前13周内(时间需连续),EAP的最大提取金额为5,000元。一旦学生完成了那段时间,就没有限制了。
如果您在前13周内需要超过5,000元,额外部分可以按退款来提取。如果特定学习计划的学费加上相关费用大大高于平均水平,政府也会根据具体情况批准更高的EAP金额。
非全日制学生(Part-time students)在13周期间最多可提取2,500元的EAP。
提取的退款部分不征税,但教育援助金会作为学生的收入,需要纳税。
根据学生的收入以及学费和教育税收抵免额,他们可能无需支付任何税款。
不过,Ewing 说,你家的学生如果有幸获得高薪工作或其他收入,你就需要想想在一年内要从应税部分拿走多少钱,否则可能会面临征税。
加拿大丰业银行(Scotiabank)的D'Arcy McDonald表示,在开始提取资金时,拥有合适的投资组合也很重要。
一旦你家的学生开始上大学,他建议将一半的钱存在易于提取的账户里,比如高利息储蓄账户,而另一半则存18个月或两年的GIC。后者利息更高,也很安全,能确保从现在起几年后可支付学费。

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